UCITS ETF Lietuvai
ETF fondai Lietuvos investuotojui
Nepriklausomas 7 mūsų apžvelgtų UCITS ETF žemėlapis LT investuotojui: TER, fondo dydis, kaupiamoji (Acc) struktūra ir 2026 m. GPM kontekstas. Žinote tikrą fondą? Pereikite tiesiai prie jo arba palyginkite du.
ETF emitentai mums nemoka ir neturi įtakos vertinimui. TER ir ISIN tikriname pagal emitentų dokumentus; brokerių nuorodos žymimos atskirai.
Parengta naudojant dirbtinį intelektą. Turinį prižiūri ir už jį atsako redaktorius Redas Klerauskas.
Mūsų apžvelgti UCITS ETF
ETF sąrašas pagal balą
Bendras palyginimas
| Rodiklis | CSPX S&P 500 | SPYL S&P 500 | EUNL MSCI World | IWDA MSCI World | VUAA S&P 500 | EIMI MSCI Emerging Markets IMI | VWCE FTSE All-World |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| TER | 0,07 % | 0,03 % | 0,2 % | 0,2 % | 0,07 % | 0,18 % | 0,14 % |
| AUM | 138+ mlrd. EUR | 17+ mlrd. EUR | 131+ mlrd. EUR | 131+ mlrd. EUR | 33+ mlrd. EUR | 38+ mlrd. EUR | 55+ mlrd. EUR |
| Replikavimas | Fizinis (visos akcijos) | Fizinis (visos akcijos) | Fizinis (atranka) | Fizinis (atranka) | Fizinis (visos akcijos) | Fizinis (visos akcijos) | Fizinis (atranka) |
Detalios apžvalgos
- CSPX9,5/10
iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc)
BlackRock (iShares) · ISIN IE00B5BMR087
Atitinka kriterijų: S&P 500 (tik JAV), 0,07 % TER; didžiausias iš mūsų apžvelgtų fondų
- TER
- 0,07 %
- AUM
- 138+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (visos akcijos)
- Indeksas
- S&P 500
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- SPYL9,3/10
State Street SPDR S&P 500 UCITS ETF (Acc)
State Street (SPDR) · ISIN IE000XZSV718
Atitinka kriterijų: S&P 500 su mažiausiu iš apžvelgtų fondų TER (0,03 %); veikia nuo 2023 m.
- TER
- 0,03 %
- AUM
- 17+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (visos akcijos)
- Indeksas
- S&P 500
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- EUNL9,2/10
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) - Xetros biržos versija
BlackRock (iShares) · ISIN IE00B4L5Y983
Atitinka kriterijų: Tas pats fondas kaip IWDA, kotiruojamas Xetra biržoje eurais
- TER
- 0,2 %
- AUM
- 131+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (atranka)
- Indeksas
- MSCI World
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- IWDA9,2/10
iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
BlackRock (iShares) · ISIN IE00B4L5Y983
Atitinka kriterijų: Išsivysčiusios rinkos (MSCI World) be besivystančių rinkų
- TER
- 0,2 %
- AUM
- 131+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (atranka)
- Indeksas
- MSCI World
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- VUAA9,2/10
Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating
Vanguard · ISIN IE00BFMXXD54
Atitinka kriterijų: S&P 500 per Vanguard fondą, toks pat 0,07 % TER kaip CSPX
- TER
- 0,07 %
- AUM
- 33+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (visos akcijos)
- Indeksas
- S&P 500
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- EIMI9,0/10
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc)
BlackRock (iShares) · ISIN IE00BKM4GZ66
Atitinka kriterijų: Besivystančių rinkų dalis prie S&P 500 ar IWDA / EUNL fondo
- TER
- 0,18 %
- AUM
- 38+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (visos akcijos)
- Indeksas
- MSCI Emerging Markets IMI
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
- VWCE9,0/10
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating
Vanguard · ISIN IE00BK5BQT80
Atitinka kriterijų: Visa pasaulio rinka viename ETF, įskaitant besivystančias rinkas
- TER
- 0,14 %
- AUM
- 55+ mlrd. EUR
- Replikavimas
- Fizinis (atranka)
- Indeksas
- FTSE All-World
Patikrinta 2026-10-20 Skaityti pilną apžvalgą →
Gilesni vadovai
ETF vadovai pagal fondą ir koncepciją
Detalūs vadovai konkretiems UCITS ETF (VUAA, VOO, S&P 500 alternatyvos, NASDAQ-100 / sektoriniams ETF) ir struktūriniam Acc vs Dist palyginimui.
-
Akumuliaciniai vs paskirstomieji ETF: kuris geresnis LT IS sąskaitai
Akumuliaciniai (Acc) vs paskirstomieji (Dist) UCITS ETF LT investuotojui: mokestinė logika, IS atidėjimo nauda, kada pasirinkti kiekvieną tipą, pavyzdžiai.
Skaityti vadovą → -
QDVE vadovas: iShares S&P 500 IT Sector UCITS LT investuotojui
QDVE (iShares S&P 500 IT Sector UCITS Acc): TER 0,15%, US tech ekspozicija per UCITS, alternatyva blokuotam QQQ, kaip pirkti, IS.
Skaityti vadovą → -
QQQ Lietuvoje: kodėl negalima pirkti + UCITS alternatyvos (EQQQ, QDVE)
QQQ (Invesco NASDAQ-100) Lietuvoje: kodėl PRIIPS blokuoja JAV ETF retail klientui, UCITS alternatyvos EQQQ ir QDVE – palyginimas, kaip pirkti.
Skaityti vadovą → -
S&P 500 vadovas Lietuvos investuotojui: kaip investuoti, UCITS ETF
S&P 500 indekso vadovas LT investuotojui: kas tai, kodėl JAV ETF (VOO, SPY) blokuoti, UCITS alternatyvos VUAA/CSPX/SXR8, IS suderinamumas, mokesčiai.
Skaityti vadovą → -
SXR8 ETF: kas tai ir kuo skiriasi nuo CSPX
SXR8 yra iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX) listingas Xetra biržoje - tas pats fondas, tas pats ISIN IE00B5BMR087, tas pats TER 0,07 %. Kurį simbolį pirkti.
Skaityti vadovą → -
VGWL / VWRL ETF: FTSE All-World paskirstomasis (vs VWCE)
VGWL (VWRL) – Vanguard FTSE All-World UCITS ETF paskirstomoji versija: tas pats fondas kaip VWCE, bet dividendai mokami. ISIN IE00B3RBWM25, mokesčiai LT per IS.
Skaityti vadovą → -
VOO Lietuvoje: kodėl negalima pirkti + UCITS alternatyvos (VUAA, CSPX)
VOO (Vanguard S&P 500) Lietuvoje: kodėl PRIIPS blokuoja JAV ETF retail klientui, UCITS alternatyvos VUAA, CSPX, SXR8 – palyginimas + kaip pirkti.
Skaityti vadovą → -
VUSA ETF: Vanguard S&P 500 paskirstomasis (vs VUAA)
VUSA – Vanguard S&P 500 UCITS ETF paskirstomoji (Dist) versija: tas pats indeksas ir TER (0,07 %) kaip VUAA, bet dividendai mokami. Mokesčiai LT per IS.
Skaityti vadovą → -
XEON ETF: EUR pinigų rinkos ETF (€STR) LT investuotojui
XEON (Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap) yra EUR pinigų rinkos ETF, sekantis €STR palūkanas. ISIN LU0290358497, TER 0,10 %. Kam tinka ir kokia rizika.
Skaityti vadovą →
UCITS struktūra ir mokesčių mechanika
Kodėl UCITS, kodėl Acc, ką tai reiškia LT investuotojui
UCITS ETF (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) yra ES reguliuojami fondai, kurie atitinka Direktyvą 2014/91/ES o prieš parduodant mažmeniniam klientui būtina atskirai patikrinti PRIIPs KID ir konkretaus fondo prieinamumą pas brokerį. Visi šiame skyriuje aprašyti ETF turi UCITS struktūrą, AUM virš 1 mlrd. EUR, Airijos arba Liuksemburgo domiciliją (Airijos fondams gaunamų JAV dividendų mokestis pagal Airijos ir JAV sutartį – 15 %) ir prieinamumą per Lietuvoje naudojamus brokerius.
Kaupiamasis (Acc) ir paskirstomasis (Dist). Kaupiamieji ETF reinvestuoja dividendus fondo viduje, todėl investuotojui dividendų GPM nekyla, o investicinėje sąskaitoje pardavimo pelnas apmokestinamas tik išmokant lėšas. Paskirstomieji ETF išmoka dividendus pinigais - investicinė sąskaita jų mokesčio neatideda. Lietuvos dividendų GPM ir užsienyje išskaičiuoto mokesčio įskaitymas vertinami pagal konkrečias pajamas, sutartį ir dokumentus; jų negalima tiesiog sudėti ar žadėti viso grąžinimo. Detalės - dividendų mokesčių vadove.
Į apžvalgą įtraukiame ETF, atitinkančius UCITS struktūrą, Airijos ar Liuksemburgo domiciliją, AUM virš 1 mlrd. EUR ir prieinamumą per pagrindinius LT brokerius. Balas skaičiuojamas pagal TER, AUM, replikavimo metodą, distribucijos politiką, bid-ask spread ir LT mokestinį tinkamumą - daugiau metodikoje.
Norite JAV ETF? Pirkite UCITS analogus
JAV listinguotų ETF atitikmenys UCITS struktūroje
PRIIPs reglamento 5 ir 7 straipsniai reikalauja KID valstybės oficialia arba kompetentingos institucijos priimta kalba. Kai konkrečiam JAV ETF tokio dokumento nėra, brokeris jo nesiūlo mažmeniniam klientui. UCITS fondą lyginkite pagal tikslų indeksą – panašus pavadinimas nereiškia vienodo portfelio.
| Norite | JAV fondas (prieinamumą tikrinti) | UCITS analogas |
|---|---|---|
| S&P 500 | VOO, SPY, IVV | CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS) |
| MSCI World | URTH | IWDA / EUNL (iShares Core MSCI World UCITS) |
| FTSE All-World | - | VWCE (Vanguard FTSE All-World UCITS) |
| Vanguard S&P 500 | VOO | VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS) |
| NASDAQ-100 | QQQ | CNDX (iShares NASDAQ 100 UCITS) |
| Ilgalaikės JAV iždo obligacijos | VGLT | Ieškokite atitinkančios trukmės ir indekso UCITS fondo; VAGS ir IGLA nėra tiesioginiai VGLT atitikmenys. |
VTI apima platesnę JAV rinką nei S&P 500, todėl VUAA nėra jo tiesioginis atitikmuo. Profesionalaus kliento statusas turi atskirus kriterijus ir mažina dalį apsaugos; jo nereikėtų siekti vien norint apeiti produkto prieinamumo ribojimą.
TER ilgalaikis poveikis (compounding)
Kaip TER suvalgo grąžą per 30 metų
TER (Total Expense Ratio) - kasmetinis ETF valdymo mokestis, automatiškai išskaičiuojamas iš fondo turto. Atrodo mažas, bet per ilgą laiką sukuria ženklų skirtumą. 10 000 EUR pradinė investicija, 7 % metinė bruto grąža, 30 metų. Modelis: 10 000 × (1 + 0,07 − TER / 100)³⁰. Tai hipotetinis scenarijus be įmokų, brokerio kaštų ir mokesčių; paskutinė skiltis apima ir negautą augimą, ne vien išskaičiuotas išlaidas:
| TER | Galutinė vertė | Galutinės vertės skirtumas nuo 0 % TER |
|---|---|---|
| 0,07 % (CSPX) | 74 643 EUR | 1 480 EUR |
| 0,14 % (VWCE) | 73 191 EUR | 2 932 EUR |
| 0,20 % (IWDA / EUNL) | 71 968 EUR | 4 155 EUR |
| 1,00 % (hipotetinis fondas) | 57 435 EUR | 18 688 EUR |
Skirtumas tarp CSPX (0,07 %) ir VWCE (0,14 %) per 30 metų - apie 1 452 EUR; palyginti su hipotetiniu 1 % TER fondu – 17 208 EUR. TER svarbus, bet ne vienintelis kriterijus: CSPX mažesnis TER šiame dviejų fondų palyginime, bet aprėpia tik JAV. VWCE aukštesnis TER, bet aprėpia visą pasaulį, įskaitant besivystančias rinkas. Pasirinkimas pagal strategiją, ne tik mokestį.
ETF pagal strategiją
Kuris fondas atitinka kurį kriterijų
| Kriterijus | Kriterijų atitinka | Kodėl |
|---|---|---|
| Pasaulis viename fonde | VWCE | 3 821 akcija, įskaitant besivystančias rinkas (Vanguard, 2026-09-30) |
| Tik išsivysčiusios šalys | IWDA arba EUNL | 1 250 pozicijų, be besivystančių rinkų (iShares, 2026-09-30) |
| Tik JAV (S&P 500) | CSPX, VUAA arba SPYL | 0,07 % / 0,07 % / 0,03 % TER |
| Atskirai valdoma besivystančių rinkų dalis | IWDA + EIMI | Svorius nustato investuotojas; reikia perbalansuoti |
| Vienas fondas be perbalansavimo | VWCE | Regionų svorius keičia indeksas |
TER nėra vienintelis kriterijus. 0,07 % ir 0,14 % skirtumas per 30 metų šiame 10 000 EUR ir 7 % bruto grąžos pavyzdyje reiškia 1 452 EUR. Kitomis prielaidomis suma keičiasi. Pasirinkus vien JAV akcijų fondą dėl mažesnio mokesčio, rezultatas 30 metų priklausys nuo vienos šalies rinkos; jei JAV akcijos atsiliks nuo kitų regionų, skirtumas gali būti kur kas didesnis nei sutaupytas mokestis.
Brokerių ETF mokesčiai
ETF pavedimų kaštai: 4 Lietuvoje prieinami brokeriai
| Brokeris | ETF komisinis | FX, kai EUR lėšas reikia konvertuoti pavedimui |
|---|---|---|
| Trading 212 | 0 EUR prekybos komisinis | 0,15 % |
| Interactive Brokers | 0,05 % (min 1,25 EUR Xetra) | 0,002 % (min 2 USD) |
| Freedom24 | Smart: 2 EUR + 0,02 EUR/vnt.; All inclusive: 0,5% + 1,20 EUR + 0,012 EUR/vnt. | Atskirai neįkainota; 0,5 % modelio prielaida nėra patvirtintas tarifas |
| eToro | 0 USD prekybos komisinis | Priklauso nuo sąskaitos ir sandorio valiutos; tikrinti pasiūlyme |
Pasyviam DCA mažesnėmis sumomis (iki ~2 500 EUR pirkimui) - verta palyginti Trading 212 ir eToro prekybos komisinius, tačiau 0 EUR komisinis nepašalina kitų išlaidų. IBKR rankinio FX minimumas svarbus mažoms sumoms. EUR kotiruotę perkant iš EUR lėšų FX gali visai nereikėti. Freedom24 vertinkite pagal rankinį planą, vienetus ir aptarnavimo poreikį; nepatvirtintas FX tarifas neleidžia skelbti besąlygiško kainos laimėtojo. Daugiau detalių - brokerio kainos skaičiuoklėje.
Pradžia
Kaip pradėti investuoti į ETF Lietuvoje - 6 žingsniai
- Pasirinkite brokerį pagal pavedimų dydį, kaštus, reguliavimą ir IS galimybes (brokerių palyginimas).
- Atidarykite IS sąskaitą - atskirą nuo atlyginimo ir kasdienių pirkimų. Detalus vadovas - investicinės sąskaitos straipsnyje.
- Pasirinkite vieną ar dvi ETF pozicijas pagal strategiją ir aprėptį (žr. kriterijų lentelę aukščiau).
- Nustatykite reguliarius pirkimus - DCA strategija (kas mėnesį, kas savaitę) sumažina netinkamo momento riziką.
- Pasibaigus metams deklaruokite IS GPM311 H dalyje per VMI EDS. Už 2025 m. IS taikytas 2026-06-01 terminas; kitų metų datą tikrinkite VMI.
- Kasmet pildykite GPM311 pagal pajamų rūšį: H – IS įnašai ir išmokos, D2 – įprasto režimo pardavimai, F – dividendai. Patikrinkite ir banko pateiktus duomenis.
Paprastesnis portfelis (vienas ar du plačios aprėpties fondai) reiškia mažiau pavedimų, perbalansavimo ir deklaravimo darbo. Sektoriniai ar teminiai ETF padidina koncentracijos riziką – žr. QDVE vadovą.
Dažniausi klausimai apie UCITS ETF
Šaltiniai: PRIIPs reglamento 5 ir 7 straipsniai, VMI apie investicinę sąskaitą. IS vadovas ir pavedimo išlaidų skaičiuoklė.
Kas yra ETF?
ETF (Exchange-Traded Fund) - biržoje prekiaujamas investicinis fondas, kuris atkartoja pasirinkto indekso sudėtį ir grąžą. Vienoje pozicijoje investuotojas gauna dešimčių ar tūkstančių vertybinių popierių krepšelį - pvz., VWCE atstovauja daugiau kaip 3 600 pasaulio akcijų. Prieš parduodant ETF mažmeniniam klientui turi būti pateiktas PRIIPs KID valstybės oficialia arba jos kompetentingos institucijos priimta kalba. UCITS žyma ir KID yra skirtingi reikalavimai; konkretaus fondo prieinamumą tikrinkite pas brokerį. Pliusai: žemas TER (0,07-0,5 %/m.), plati diversifikacija, paprastas pirkimas per LT brokerį (Trading 212, IBKR, Freedom24). Minusai: rinkos rizika lieka, valiutos keitimo mokestis, kai pavedimui reikia kitos valiutos, dividendų mokestiniai niuansai (žr. Acc vs Dist žemiau).
Kodėl LT investuotojas negali pirkti VTI ar SPY?
Dažna kliūtis – konkrečiam fondui nepateiktas PRIIPs KID. Dokumento ir jo kalbos reikalavimus nustato reglamento 5 ir 7 straipsniai; prieinamumą patikrinkite pas brokerį. CSPX ir VUAA seka S&P 500, kaip SPY. Jie neatkartoja platesnio VTI visos JAV akcijų rinkos indekso.
Kaip pasirinkti ETF pagal strategiją?
Pirmiausia pagal aprėptį, o tik paskui pagal mokestį. Pasaulinę aprėptį su besivystančiomis rinkomis turi VWCE (FTSE All-World, TER 0,14 %), tik išsivysčiusias šalis - IWDA / EUNL (MSCI World, TER 0,20 %), tik JAV - CSPX ir VUAA (S&P 500, TER 0,07 %) bei SPYL (0,03 %). Visi yra UCITS, kaupiamieji, registruoti Airijoje. Tai kriterijų palyginimas, ne individuali investavimo rekomendacija.
Acc vs Dist - kuris geriau Lietuvoje?
Acc reinvestuoja pajamas fondo viduje; Dist išmoka jas investuotojui, todėl gali tikti, kai reikia reguliarių pinigų. IS neatideda investuotojui išmokėtų dividendų mokesčio; į IS gauta neto suma didina įnašą. Pasirinkimą vertinkite pagal pajamų poreikį, fondo išlaidas ir savo mokestinę situaciją. Daugiau – investicinės sąskaitos vadove.
Kokie ETF bendri mokesčiai LT investuotojui?
Bendras išlaidas sudaro fondo einamosios išlaidos (TER), pirkimo ir pardavimo kainų skirtumas, brokerio komisiniai ir, jei reikia konvertuoti valiutą, valiutos keitimo mokestis. Komisiniai priklauso nuo plano, pavedimo vertės, vienetų skaičiaus ir biržos. Pavyzdžiui, 0,07 % TER nuo nekintančios 10 000 EUR vertės sudarytų apie 7 EUR per metus; tai neapima pavedimo išlaidų. Sandorio valiuta ir fondo turto valiutos rizika nėra tas pats. Savo pavedimą palyginkite brokerio kainos skaičiuoklėje.
Ar ETF investavimas yra saugus?
ETF mažina vienos bendrovės riziką per diversifikaciją (vienu sandoriu perkate šimtų ar tūkstančių bendrovių krepšelį), bet nepanaikina rinkos rizikos. Pavyzdžiui, per 10 metų iki 2026-09-30 didžiausias FTSE All-World indekso kritimas siekė 33,7 %, o 2022 m. indekso vertė sumažėjo 17,7 % (FTSE Russell, USD). Praeities rezultatai negarantuoja ateities.